Kredi Kartı Dolandırıcılığı ve Yapılması Gerekenler

28 Şubat 2015 tarihinde Halkbank Kredi kartımdan saat 15:30’da işlem  yapıldığına dair smsler ardı ardına gelmeye başladı. O dakika dolandırıldığımı anladım ve hemen 4440400 Halkbank Müşteri hizmetlerini aradım, durumu anlatınca kredi kartımı iptal ettiler ve yeni kart çıkarttılar ayrıca Bankanın Genel Müdürlüğüne bu işlemle ilgili faks göndermemi istediler yaklaşık yarım saat içerisinde istedikleri faksı gönderdim.

Yazdığım dilekçeyi başına bu tarz durum gelen kişiler için paylaşıyorum. Dilekçe örneği için tıklayınız.

Ayrıca harcama yapıldığına dair ve harcama onayına dair 3d secure mesajları da peşpeşe gelmeye başladı.3d güvenliğin ne olduğunu merak edenler şu linke tıklayıp ayrıntılı bilgi alabilirler. Aşağıdaki mesajların saatleri dikkat çekici gerçekten.

Screenshot_2015-02-28-21-17-44Screenshot_2015-02-28-21-17-52Screenshot_2015-02-28-21-18-19Screenshot_2015-02-28-21-18-25Screenshot_2015-02-28-21-18-33Screenshot_2015-02-28-21-18-37

İlgili faksı gönderdikten sonra Halkbank müşteri hizmetlerini arayarak provizyonda bekleyen işlemlerin listesi telefon konuşmasıyla aldım ve harcama yapılan işyerlerine kendi imkanlarımla ulaşarak işlemlerin iptali için talepte bulundum. Yukarıdaki resimlerde de gördüğünüz gibi Hepsiburada, yemeksepeti, n11, gittigidiyor gibi firmalardan harcamalar yapılmış, harcamaların listesine kendi imkanlarımla ulaşarak bunu tabloya oluşturdum.

harcama

Yukarıdaki işlemlerin hemen hemen hepsi provizyonda bekliyordu ve daha ekstreme yansımamış işlemler olarak duruyordu bankayı telefon ile arayarak bu işlemlerin provizyonda iken iptalini talep ettiğimde sevgili banka yetkilileri bunu yapamayacaklarını söylediler 5 dk içerisinde 4 000 TL üzerinde harcama yapabileceğimi düşünmüşler herhalde 🙂 bundan sonra Halk Bankasıyla yollarımızın ayrıldığını gösteren cümleler kurdular bana sevgili Müşteri Temsilcileri :)(işlemleri iptal edemeyiz).

Olaylar sıcaklığını korurken yani aynı gün içerisinde kanuni yollara başvurmadan olmaz dedim ve karakolun yolunu tuttum olay Cumartesi günü olduğu için adliye kapalıydı. Polis arkadaşlara durumu ayrıntılı bir şekilde anlattım, ifademi verdim onlarda bu olaya çok şaşırdılar. Olayı ayrıntılı bir şekilde anlatmamın sebebi yapmadığım harcamayı savcılık kanalıyla iptal ettirebileceğimi düşünmek oldu fakat sonra fark ettim ki savcılık işlemi yapan dolandırıcı veya dolandırıcıları bulmak ile görevliymiş para iadesine karışmıyormuş 🙂 boşuna anlattıklarımla kaldım 🙂 Bu arada sevgili Halk Bankası benim yeni kredi kartımı tanımlayınca internet şubeden provizyonda bekleyen işlemleri birkaç gün sonra tekrar görür oldum. Sizinle paylaşayım.

ekran_goruntu

Yukarıdaki kart numarası yeni kart numarası. Ben bir dakikada 6 farklı işlem yapacak yeteneğe sahipmişim yada Halkbank’ın, Paraf’ın güvenlik sistemi beş para etmezmiş 5 dakikada onlarca işleme izin verdiği için kararı size bırakıyorum.

Neyse hikayeye devam edelim bilgisayarcıyız sonuçta işimiz bu 🙂 Ben bankadan umudu kesince kendi imkanlarımla işlemleri iptal için kolları sıvadım ve matbu bir mail oluşturarak ilgili sitelerim müşteri hizmetleri kısmına bu maili gönderdim.

İyi günler 28 şubat tarihinde Osman DUMAN yani bana ait halkbank kredi kartımla siteniz üzerinden 72.80TL lik bir işlem gerçekleştirilmiştir. Yapılan işlem provizyondaki işlemlere yemeksepetiokk olarak yansımıştı.rBu işlem bana ait değildir. Kredi kartı dolandırıcılığına uğradım. Bankayı arayarak kartımı iptal ederek işlemi bildirdim. Siteniz üzerinden 28 Şubat 2015 tarihli Osman DUMAN adına düzenlenmiş 4920 ile başlayıp 3733 ile biten kartımdan yapılan işlemin iptalini talep ediyorum. Konuyla alakalı şikayetimi adli makamlara yapmış bulunmaktayım. Yapılan işlem şu anda provizyonda beklemekte bu aşamada iptalini talep ediyorum.

Bununla yetinmeyip telefonla da arayarak iptal talebimi ilettim ve gittigidiyor.com, da 199,9TL,  n11.com da 69,9TL ve 422,54TL , yemeksepeti.com da 72,8TL, hepsiburada.com da 1040,56TL ve 522,56TL lik işlemler ilgili siteler tarafından iptal edildi. Bunların dışında hepsiburada.com dan yapılan 260TL lik bir harcama ise provizyonda gözükmeden direk dönem içine yansıdı(muhtemelen halkbank posundan çekildiği için) işlemin iptalini talep ettim cevap veren olmadı sikayetvar.com‘a yazınca döndüler ve ürünü kargoladıklarını kargodan geri gelince iptal işlemini yapacaklarını söylediler. Hangi adrese kargoladınız, kim adına kargoladınız diye sorunca da size bu bilgileri veremeyiz diyorlar 🙂 Savcılıktan istenirse bu bilgileri verebiliriz dediler savcılık 2015 yılı içerisinde bu bilgileri ister ama bu istek kaç ay sürer orasını bilemiyorum belkide 2016 ‘ya sarkar bizde hukukun işleyiş hızı ışık hızıyla yarıştığı için.

Yurtiçi harcamalardan bir tanesi de birdilektut yardımlaşma derneği, bu derneğe 100TL, 15TL, 1TL, 1TL, 100TL ayrı ayrı bağış yapılmış ilgili dernekle iletişime geçtiğimde işlemi banka talebiyle iptal edileceğini buna benzer durumlarla sık karşılaştıklarını söylediler demekki dolandırıcılar sadece benden bağış yapmamış 🙂

Yurtiçinde kartımdan yapılan en enteresan harcama kimseyokmu yardımlaşma derneğine yapılan  0,01TL lik bağış oldu herhalde 🙂 Onu da geri istiyorum 🙂 ben yapmadım sonuçta. Buradan şu sonucu çıkartabiliriz ki dolandırıcılar hayır işlerini seviyor 🙂

Sonuç olarak yurtiçinde yarcanan paranın tamamını kurtarmış oldum. Yardım derneğine yapılan bağışları bu yazıyı yazarken henüz geri almadım.

Gelelim yurtdışı harcamalara eşimin ingilizce öğretmeni olması sebebiyle yukarıda gördünüz metni google translate ‘e ihtiyaç duymadan çevirttim 🙂 Metini burada paylaşıyorum ki başına böyle bir olay gelen kişiler faydalansın 🙂

Dear Sir/Madam,
On the 28th of February at about 15.30 a process of buying a product of 3€ was made with my credit card. But it was not me who did this shopping. I am a victim of credit card fraud. I called the bank and cancelled my credit card and started a judicial process by taking legal actions. The buying process is on the provision/authorization hold in the bank. So I request you to cancel the shopping and to return the money to my credit card. The first 4 digits of the card are 4920 and the last ones are 3733. Card is visa. My name is Osman DUMAN. Thanks in advance. 
Yukarıda gördüğünüz metini harcama yapılan sitelerin iletişim formlarına ve iletişim mail adreslerine gönderdim ve beklemeye başladım. İlgili siteler mail yoluyla bana dönüş yaptılar ve işlemin iptalini sağladılar 🙂
Servermania.com dan yapılan 69$ için yaptığım yazışmanın ekran görüntüsü.
mail1
Son gelen maile baktığınızda işlemin iptal edildiği yazıyor 🙂

mail2
boohoo.com dan 73.99$ lık işlemin iptal maili 🙂

mail3
steamgames.com dan yapılan 50€ luk işlemin iptal maili 🙂 Bu arada steam’i de öğrenmiş olduk.

mail4
trialpay.com dan yapılan 4.96$ lık işlemin iptal maili 🙂

mail5
facebook dan yapılan 46$ ve 22UYU (Uyu para birimi Uruguay Pezosuymuş dolandırıcılar sayesinde öğrendim) tutarındaki işleme ilişkin iptal maili.Facebook müşteri hizmetlerinde de farkını göstererek Türkçe olarak sorumu yanıtlamış boşuna dünya devi değil.

Bu işlemlerin dışında bir de videostrip.com üzerinden 2€ luk bir harcama yapılmış ilgili sitenin müşteri temsilcisi  Stefano ile yaptığımız görüşmede Stefano işlemi iptal etti ve işlemi yapan kişinin mail adresini ve ip adresini bizimle paylaştı 🙂 hepsiburada nın yapmadığını Stefano yaptı 🙂 ip adresinden adrese ulaşmak istedim ama türk telekomun bu bilgiyi benimle paylaşacağını zannetmiyorum.
islem_video_strip_com
Email adresine bakılırsa dolandırıcılar işini iyi yapıyor 🙂
Bunların dışında talebime rağmen işlemi iptal etmeyen iki site var birincisi tommycooper isminde bir giyim markası, gerizekalılar bankanız arasın diyorlar banka işlem yapmadığı için kendim iptal etmek durumunda kaldım. Bankanın yapacağım iptal işlemi neredeyse 6 ay sürer.
tommy_cooper
Son olarak işlemi iptal etmeyen bir diğer site herfashionbox isminde bir giyim sitesi ki ben bir işlem gerçekleştirildiğini düşünürken iki işlem gerçekleştirilmiş. Birini iptal ettirdim diğerini ekstre oluşunca gördüm.
Sonuç olarak 14 Martta oluşan ekstremde birdilektut yardımlaşma derneğine 217TL, tommycooper giyim firmasına 403TL, her fashionbox giyim firmasına 163TL ve kimseyokmu yardımlaşma derneğine 0,01TL ödenmiş ve yapmadığın işlemlere almadığım hizmetlere 783TL ödemek zorunda kaldım. Eğer kendi çabalarımla iptalleri gerçekleştirmemiş olsaydım bu rakam 4000TL nin üzerine çıkacaktı. Bu yazıyı yazmamdaki amaç bu ve buna benzer durumda olan kişilere yol göstermektir.
Kartımdan yapılan iptal ettirilen ve ettirilemeyen işlemleri listesi
islem_listesi
Kredi kartı harcamalarında yapılan işlem itirazları Visa ve Mastercard‘ın koymuş olduğu katı kurallar üzerinden gerçekleşmektedir. Ekstrenizde size ait olmadığını düşündüğünüz bir harcama varsa buna itiraz edebilirsiniz peki itirazdan sonra nasıl bir süreç oluşuyor bunu da günlerce araştırdım ve öğrendiğim bilgileri sizinle paylaşmak istiyorum.
Harcama itirazınızı kredi kartınızı aldığınız bankaya yapıyorsunuz. Bankanız bu itirazı harcama yapılan işyerinin pos cihazını kullanmış olduğu bankaya bildiriyor, işyerinin bankası işyerine bu harcamaya ilişkin elinde olan bilgileri istiyor ( harcama fiziksel kart ile mi yapıldı? şifre kullanıldı? slibe imza atıldı mı? 3d güvenlik kodu kullanıldımı?) harcamanın nasıl yapıldığını soruyor ve harcama ayrıntılarını istiyor işyeri harcamayı benim yaptığımı ispat ederse işlemin iptali olmuyor ama ispat edemezse harcamayı iptal etmek zorunda kalıyor.
Birdilektut yardımlaşma derneğinin posunun bulunduğu banka dernekten ayrıntı istediğinde dernek bu harcamayı iptal etmek zorunda kalacak. tommycooper isimli firmada nasıl bir durum yaşayacağımızı kestiremiyorum çünkü bu adamlar ürün gönderdiyse işlemin iptali halinde işyerinin zararı ortaya çıkacak ama acımıyorum çünkü ben onlara zamanında mail atmıştım 🙂
İşin yasal zeminine bakarsak kredi kartları ile ilgili bir kanunumuz var 5464 sayılı kanun 2006 yılında çıkmış bir kanun peki bu kanun ne diyor
Kartın haksız kullanımı ve sigortalanması
MADDE 12 – Kartın ya da 16 ncı maddede belirtilen bilgilerin kaybolması veya çalınması halinde kart hamili, yapacağı bildirimden önceki yirmidört saat içinde gerçekleşen hukuka aykırı kullanımdan doğan zararlardan yüzelli Yeni Türk Lirası ile sınırlı olmak üzere sorumludur. Hukuka aykırı kullanımın, hamilin ağır ihmaline veya kastına dayanması veya bildirimin yapılmaması hallerinde bu sınır uygulanmaz. Kart çıkaran kuruluş, yapılacak talep ve ilgili sigorta prim bedelinin ödenmesi koşulu ile kart hamilinin birinci fıkrada belirtilen yüzelli Yeni Türk Lirası tutarındaki sorumluluğunun sigortalanmasını sağlamakla yükümlüdür. Kartların sigortalanması ve sorumluluğun paylaşılmasına ilişkin usûl ve esaslar Kurum tarafından çıkarılacak yönetmelikle belirlenir.
İspat yükü
MADDE 32 – Kart numarası bildirilmek suretiyle üye işyerinden telefon, elektronik ortam, sipariş formu veya diğer iletişim araçları yoluyla yapılan işlemlerden doğacak anlaşmazlıklarda ispat yükü üye işyerine aittir.
Yetkili mahkeme ve merciler
MADDE 44 – Bu Kanunun uygulanmasıyla ilgili uyuşmazlıklarda kart hamilinin tüketici olması halinde, 4077 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanunun 22 nci ve 23 üncü maddesi hükümleri uygulanır.
Halkbankasının buradaki sorumluluğunu düşündüğümüzde 5 dakika içerisinde kredi kartından 30 dan fazla harcamaya izin verilmesi güvenlik sistemlerinin tırt olduğunu göstermektedir. Müşteri hizmetlerinin işlemleri iptal edemeyeceklerini söylemeleri, bankanın bana bir dönüş yapmaması hizmet kalitelerini göstermektedir. Banka bana gönderdiği bir mail ile itirazın 30 ile 180 gün arasında sonuçlanacağını bildirdi.
Peki bu tarz dolandırıcılık olaylarına yakalanmamak için nasıl önlem alınmalı, bankacılık sektörü buna bir çözüm getirmiş durumda çözümün ismi sanal kart, banka fiziksek kartın dışında numarası, son kullanma tarihi ve CV2 kodu fiziksel kartınızın-kinden farklı olan bir kart tanımlıyor ama bu kart aslında yok 🙂 siz internet şubeden veya müşteri hizmetlerinden limiti 0 olan kartınızın limitini yapacağınız harcama kadar artırıyorsunuz işleminizi yapıp kartın limitini tekrar sıfır yapıyorsunuz böylece sanal kart bilgileriniz 3.kişilerin eline geçse bile harcama işlemini gerçekleştiremiyorlar ayrıca fiziksel kartınızın sanal işlemlere kapatırsanız tam olarak önlem almış olursunuz. Sütten ağzım yandığı için yoğurdu üfleyerek yiyorum artık 🙂 Şu an paraf kartımı kapattım ve sanal işlem limiti sıfır olan bir kart kullanmaya başladım 🙂
Ayrıca kredi kartları kanunun 44. maddesine istinaden Tüketici Hakem Heyetine gerekli başvuruyu yapmış bulunmaktayım sonuçlanınca buraya yazarım.
Evet arkadaşlar Mayıs 2015 tarihi itibariyle dolandırıcılığa uğradığım meblağı kuruşuna kadar geri almış bulunmaktayım 🙂 Ekran görünütüsü paylaşmadan olmaz 🙂 Pozitif ihtilaf işlemin lehime sonuçlandığını göstermektir. Bu durumu ekstremden öğrendim Halkbankası bu konu ile ilgili beni aramadı ama sonuçta sorunum çözüldü.
kk_iade